• KYC-проверка: что это и где используется

  Что такое KYC-процедура и почему ей уделяют так много внимания? Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность. KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в криптовалютной сфере. KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков от него. Но зачем она нужна и почему сегодня практически невозможно купить криптовалюту, не подтвердив свою личность? Не противоречит ли это изначальным принципам анонимности и децентрализации криптоиндустрии? Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей.
  
  Обменный пункт в праве запросить KYC- верификацию при подозрениях: Сделки, связанные с отмыванием денег; Операции, предполагающие получение дохода в результате террористической и преступной деятельности; Операции, предполагающие получение дохода в результате сделок по незаконному обороту наркотических средств; Сделки, связанные с торговыми операциями со странами, с которыми действующим законодательством запрещена международная торговля; Сделки, которые предполагают получение дохода от любой иной противозаконной деятельности.

• Что такое AML и для чего он нужен?

  Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и взаимный обмен информацией о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами. Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов. Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета. Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.

• Что показывает проверка адреса?

  Общий риск (в процентах) – вероятность того, что адрес связан с нелегальной деятельностью. Источники риска – известные типы сервисов, с которыми адрес взаимодействовал, и процент средств принятых с / отданных на эти сервисы, по которым рассчитывается общий риск.

• Почему сервис настаивают на AML-процедурах?

  Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.

• Как понимать оценку риска?

  - 0−25% − это чистый кошелек/транзакция;
  - 25−75% − это средний уровень риска;
  - 75%+ − такой кошелек/транзакция считаются рискованной.
  Риск больше 50%, но я уверен, что адрес надежный. Как быть? Результаты проверки основаны на международных базах, которые постоянно обновляются. Поэтому адрес, который имел 0% риска вчера, сегодня мог получить или отдать актив рисковому контрагенту. В этом случае оценка риска изменится.
  

• Что делать при блокировке средств?

  Для подтверждения происхождения средств мы просим пользователей ответить на следующие вопросы:
  - с какой платформы средства поступили к вам? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька/платформы отправителя, а также ссылку на транзакцию в обозревателе
  - за какую услугу вы получили средства;
  - сумма дата и время транзакции; - через какое контактное лицо вы общались с отправителем средств? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты переписки с отправителем, где мы можем увидеть подтверждение отправки средств.
  - скриншоты вывода с платформы, откуда контрагент переводил вам средства, на котором будут видны детали транзакции.
  В случае, если ваша транзакция была заблокирована, обмен средств не представляется возможным. Средства могут быть возвращены ТОЛЬКО на адрес отправителя. При возврате средств может взыматься комиссия до 10% от суммы обмена или на сумму комиссии сети, в которой производился обмен.